De nouvelles recherches menées par l'Environics Research Group révèlent que 89 p. 100 des Canadiens veulent des programmes d'épargne retraite au travail pour tous les travailleurs. Cinquante-six pour cent de ceux qui ne participent pas encore à de tels régimes aimeraient le faire, et tout particulièrement les jeunes travailleurs (69 p. 100 des 18-29 ans et 68 p. 100 des 30-44 ans). Quatre travailleurs sur dix (41 p. 100) envisageraient de changer d'emploi afin de bénéficier d'un régime offert par un nouvel employeur.

« C'est le moment de tirer partie des points forts du système actuel et de mettre en place un meilleur système d'épargne retraite pour les générations futures, a déclaré Frank Swedlove, président de l'ACCAP. Il nous faut élargir l'accès aux programmes disponibles au travail et en promouvoir l'utilisation. Cela suppose notamment l'élimination de la paperasserie et des dépenses, qui découragent les petites entreprises d'offrir ces programmes. »

Environ la moitié seulement des travailleurs du secteur privé participent actuellement au Canada à un programme d'épargne au travail, tel un régime de retraite de l'employeur ou un REER collectif.

Les recommandations de l'ACCAP figurent dans un nouvel énoncé de position intitulé Épargner davantage pour l'avenir : un objectif réalisable pour les Canadiens, publié aujourd'hui (document intégral : www.accap.ca).

En voici les recommandations clés :

• Modifier les lois sur les retraites pour permettre à tout employeur (y compris les travailleurs indépendants) de participer à un RRI à CD (régimes de retraite interentreprises à cotisations définies). Ceci éviterait aux employeurs la plupart des frais administratifs, de même que le fardeau de la conformité, rattachés à la gestion d'un régime de retraite;

• Exiger des employeurs ayant au moins 20 salariés qu'ils offrent leur propre régime de retraite, par le biais d'un RRI à CD ou d'un REER collectif. Cela garantirait que plus de 80 p. 100 des travailleurs canadiens aient accès à un mécanisme d'épargne retraite efficace et rentable;

• Immobiliser les cotisations patronales aux REER collectifs;

• Élargir la définition de « revenu gagné » pour les REER, afin d'y inclure des éléments tels que les redevances, les bénéfices d'une entreprise active, les revenus locatifs, etc. La définition actuelle crée des obstacles à l'épargne pour les travailleurs indépendants et les membres des professions libérales.

• Amend pension legislation to permit any employer (including self-employed) to participate in a DC-MEPP (Defined Contribution Multi-Employer Pension Plan.) This would relieve employers of almost all administrative costs and compliance burdens for pension plan management;
  
  
• Require businesses with 20 or more employees to offer their own pension plan either via a DC-MEPP or a group RRSP. This would ensure that more than 80 per cent of Canadian workers would have access to an efficient, cost-effective way to save for retirement;
  
  
• Lock-in employer contributions to group RRSPs;
  
  
• Broaden the definition of “earned income” for RRSP purposes to include items such as royalties, active business income, rental income, etc. The current definition creates savings barriers for the self-employed and professionals.